Darlehenssicherung durch ein Forwarddarlehen -Ihre Anschlussfinanzierung
Bei allen folgenden Berechnungen handelt es sich um Fallbeispiele !!! Jede Finanzierung ist daher in Hinsicht auf die Machbarkeit nach den banküblichen Kriterien zu prüfen !!!
Was ist ein Forwarddarlehen?
Ein Forwarddarlehen, im Fachbegriff „vorgezogene Anschlußfinanzierung“, dient der Sicherung bestehender Immobilienfinanzierungen. Es bietet die Möglichkeit, schon heute eine Zinssicherung über die derzeitige Zinsbindung hinaus zu erreichen. Das macht Ihre Hausfinanzierung kalkulierbarer, da Sie nicht befürchten müssen nach Auslauf Ihrer derzeitigen Zinsbindung in eine Hochzinsphase zu geraten ! So verhindern Sie nachhaltig, dass Ihre monatliche Darlehensbelastung eines Tages ggf. unbezahlbar wird.
Wann kann man ein Forwarddarlehen beantragen?
Ein Forwarddarlehen können Sie mit unserer Unterstützung bis zu 5 Jahre vor Ende Ihrer Zinsbindung beantragen. Dabei spielt es keine Rolle, mit welcher Bank Sie ursprünglich finanziert haben. Grundsätzlich gilt, dass Sie mit Ende der Zinsbindung jederzeit den Darlehensgeber wechseln bzw. Ihr Darlehen ganz oder teilweise zurückführen können.
Was bedeutet das in Zahlen
Durch die aktuellen Entwicklungen, insbesondere der Zinsentscheidungen der Europäischen Zentralbank (EZB), kann von einer deutlichen Ratenerhöhung ausgegangen werden, sofern keine Sondertilgungen oder Tilgungserhöhungen im Darlehensvertrag vereinbart sind. Nahezu alle niedrig verzinsten Baudarlehen mit geringer Tilgung werden sich in der monatlichen Belastung z.T. mehr als verdoppeln !
Die Darlehensfortführung nach der Zinsbindung erfolgt i.d.R. im Standardverfahren mit angepasster Tilgung (zzgl. ersparter Zinsen) auf der Basis des Ursprungsdarlehens.
Alternativ besteht allerdings die Möglichkeit mit Hilfe eines Forward Darlehens das Ursprungsdarlehen schon heute und auf der Basis der zukünftigen Restschuld mit geringer Tilgung in der Fortführung sicher zu stellen. Dies muss allerdings bei den meisten Kreditinstituten separat beantragt werden !
Die Beispieltabelle zeigt auf, welche Auswirkungen die eine oder andere Variante auf die Monatsrate hat !
Standardfortführung nach der Zinsbindung: zu beispielsweise 6,0 % & angepasster Tilgung p.a.
Alternativ als Forward Darlehen : zu beispielsweise aktuell 4 % & 1 % Tilgung p.a.
Ursprungsdarlehen : 2,00 % Darlehenszins + 1,5 % Tilgung p.a., 10 Jahre fest, Restschuld ca. 83,4 % | |||
ausgezahlt | aktuelle Rate | Zukünftig als Standardfortführung | Zukünftig als Forward Darlehen |
500 000,00 | 1 458,33 | 3 125,00 | 1 737,71 |
450 000,00 | 1 312,50 | 2 812,00 | 1 563,94 |
400 000,00 | 1 166,67 | 2 500,00 | 1 390,17 |
350 000,00 | 1 020,83 | 2 187,50 | 1 216,40 |
300 000,00 | 875,00 | 1 875,00 | 1 042,63 |
250 000,00 | 729,17 | 1 562,50 | 868,85 |
200 000,00 | 583,33 | 1 250,00 | 695,09 |
150 000,00 | 437,50 | 937,50 | 521,31 |
100 000,00 | 291,67 | 625,00 | 347,54 |
Alle Konditionen und Berechnungen sind Fallbeispiele und entsprechen den aktuellen Prognosen, ferner sind sie mathematisch korrekt !